IRP계좌란 특징과 장단점, 연금저축과의 틀린점 분석

IRP계좌란 특징과 장단점, 연금저축과의 틀린점 분석

YouTube SummaryTax 이 세율이 별로 낮아 보이지 않는다고 하는 사람도 있을지 모르지만, 다른 세율 하고 비교했을 때 굉장히 낮은 세율이라고 할 있습니다. 하지만 이 세율 혜택은 10년 이상 동안 연금으로 받아야 받을 수 있는 혜택입니다. 만일 10년보다. 기간이 짧아지거나 하면 연금 소득세가 아닌 그 외 소득세로 분류되어 16.5를 납부하게 됩니다. 그러므로 연금을 수령할 때에는 반드시 10년 이상의 기간 동안 연금으로 받는 것을 보장하도록 하자. 세금을 최대한 아낄 수 있는 연금의 조건은 다음과 같이 정리할 있습니다.

연말정산에 어떠한 방식으로 도움이 될까?

연금저축과 IRP가 국가에서 제공하는 노후대비상품이라는 것은 앞에서 알았습니다. 하지만 30년 뒤에 내가 어떠한 방식으로 될지 모르는데 일정금액을 장기간 묶이는 계좌에 납입하는 게 아직 납득이 되지 않을 수도 있습니다. 하지만, 노후대비를 차치하고서라도 연말정산에 공제혜택이 엄청나다는 사실을 이해해야 합니다. 어떠한 방식으로 연말정산에 도움 되는지 알기 위해서는 연말정산의 구조를 이해할 필요가 있습니다.

연말정산은 다음과 같은 구조로 소득을 산출하여 소득에 맞는 소득구간을 산정 후에 소득과 과세율을 곱해 최종 결정세액면 세금을 추가 납부, 면 세금을 환급을 결정하게 됩니다. 여기서 소득공제와 세액공제에 에 관하여 많이 헷갈려하십니다. 소득공제를 낮춰준다는 것의 의미는 위의 표에서 소득구간을 낮추어 과세표준에 곱해지는 세율을 낮출 수 있습니다.

연금저축과 IRP계좌의 차이

연금저축과 IRP계좌는 노후를 대비하기 위한 절세 상품이라는 공통점이 있지만, 다음과 같은 차이점이 있습니다. clubs 가입대상 연금저축은 누구나 언제든지 가입할 수 있습니다. 반면, IRP계좌는 소득액이 있는 사람만 가입할 수 있습니다. 소득액이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있고 재직증명서와 사업자 등록증 등 소득활동을 증명할 수 있는 서류가 필요합니다. clubs 투자대상 연금저축은 주식과 같은 위험상품군에 100까지 투자할 수 있습니다.

반면, IRP계좌는 퇴직연금제도의 제한을 받기 때문에, 위험상품군엔 최대 70까지만 투자 가능하고 파생상품엔 투자를 할 수 없습니다. clubs 중도인출 연금저축은 비교적 마음껏 중도인출을 할 수 있습니다. 다만, 세액공제를 받은 금액에 대해서는 중도인발매 세액공제를 취소하고 세금을 납부해야 합니다.

연금저축과 IRP의 차이점

연금저축과 IRP의 가장 큰 차이점은 가입 대상이 다르다는 점입니다. 연금저축은 누구나 가입이 가능하지만 IRP의 경우 소득액이 있어야만 가입이 가능합니다. 근로소득 뿐만 아니라 증빙만 가능하다면 사업이윤 등 종합소득자 역시 가입이 가능합니다. 두번째로 큰 차이점은 세액공제가 가능한 한도입니다. 연금저축은 600만원, IRP는 900만원으로 절세혜택만 놓고 본다면 IRP만 납입하는 것이 훨씬 유리합니다.

IRP는 중도인출 아니면 담보대출이 불가능한 반면 연금저축은 언제나 해지가 가능하며 담보대출이 가능합니다. 하지만 55세 이전에 해지하게 될 경우 16.5의 세금이 부과되기 때문에 해지가 장점이라고 하기에는 어려움이 있습니다. 퇴직연금 상품을 가입하는 분들의 목적 중 하나는 내가 납입한 퇴직금을 직접 운용하여 상품에 투자하기 위해서입니다.

IRP와 연금저축은 따로 관리하는 것이 더 좋다

입출금 예금잔고 관리의 불편함 때문에 IRP와 연금저축을 합쳐서 관리하는 것이 좋은지 궁금해할 있습니다. 하지만 가능하면 이렇게 하지 않을 것을 권합니다. 바로 돈의 인출순서 때문입니다. 우리들이 넣은 돈마다. 꼬리표가 붙어있는데, 어떤 꼬리표가 붙어있는지에 따라서 인출 순서가 달라진다고 이해하면 됩니다. 1번 꼬리표는 바로 세액공제를 넘어서 넣는 돈입니다. 이 돈은 연금으로 저축할 때에 아무런 세금 혜택을 받은 게 없습니다..

그래서 이 돈이 처음 인출 대상에 들어가며 추가적인 세금을 떼지 않습니다. 2번 꼬리표는 퇴직소득세입니다. 퇴직소득은 낮은 세율로 과세합니다. 연금형태로 수령할 경우에는 세금 혜택이 많습니다.. 3번 꼬리표가 붙은 돈은 바로 과세대상 소득입니다. 세액공제를 받은 금액 및 운용소득액이 발생한 금액입니다. 이 돈은 조건에 따라서 연금소득세 아니면 그 외 소득세가 적용됩니다. 그래서 가장 마지막에 인출할 수 있는 금액입니다.

자주 묻는 질문