IRP 계좌란, 퇴직연금 연말정산 세금감면 및 주의사항
개인형 퇴직연금 IRP 가입 및 제품군 수익 현황 퇴직연금 IRP 는 Individual Retierement Pension 의 약자로, 근로자가 퇴직하거나 이직 시에 받은 퇴직금 및 스스로가 추가로 납입한 개인 부담금을 적립, 운영하여 일시금이나 연금으로 받을 수 있는 개인형 퇴직연금 제도 입니다. 정부에서 적극적으로 도와주고 있는 제도 중의 하나로 노후에 안정되는 경제적 기반을 마련하는 수단으로 많은 세금혜택을 주고 있어 주고 있습니다.
IRP 계좌에는 해마다 1800만원 한도의 자금을 납입할 수 있으며 납입한 금액 중 해마다 900만원 한도로 13.216.5 연말 정산 세액공제를 받을 수 있습니다.
IRP 유형
DB확정급여형 먼저 DB형이 있습니다. 이를 정의된 급여 유형이라고도 합니다. 회사는 직장에서 근무하면서 발생한 퇴직금을 금융기관에 맡겨 자체적으로 관리하고 있습니다. 우리 사무실 직원들이 보통 어떤 조치도 취하지 않는다면, 그들은 모두 DB입니다. 회사는 우리의 퇴직금을 자체적으로 관리하고 우리들이 퇴사할 때 줍니다. DC확정기여형 두 번째로 DC 타입이 있습니다. 확정기여형이라고도 합니다. 회사에서 적립한 퇴직금을 우리 회사원이 직접 관리하는 방식입니다.
퇴직금을 받는 것은 당신이 은퇴할 때입니다. 하지만 저는 일하면서 노후자금을 투자하거나 관리할 수 있습니다. 주식, ETF, 채권, 펀드 등에 투자할 수 있습니다. 개인퇴직연금 개인 퇴직 연금은 기본적으로 IRP라고 불립니다.
IRP 통장 개설 방법
IRP 계좌는 위에서 확인할 수 있듯이, 은행, 보험사 그리고 증권사를 통하여 가입이 가능합니다. IRP계좌는 자기만의 방식으로 금융회사를 옮겨 다닐 수 있으며 은행에서 만들어 증권사로도 이동이 가능하게 됩니다. 자기만의 방식으로 이동이 가능하기 때문에 부담 없이 만드실 수 있습니다. 통장 개설에서 가장 중요한 부분은 보수 지급 부분이라고 생각됩니다. 해당 부분에 관련해서 비교하신 후 가입하는 것을 추천드립니다. IRP 통장 개설은 매우 간단합니다.
인증 절차와 더불어 운용 예정 상품을 선택하여 가입한다면 완료가 됩니다. 하지만 여기에서 주의해야할 사항은 만약에 퇴직금을 일시금으로 받을 계획이시라면, 상품 선택할 시 퇴직금 자체를 예금 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.
확정급여형 IRP DB
회사에 근무하게 되면 1년 이후 부터는 매월 일하는 월만큼 퇴직금이 쌓이게 됩니다. 우리들이 일반적으로 이해하는 퇴직금은 근로자가 받는 월 급여액에 근속연수를 곱하여 나온 금액이 바로 퇴직금입니다. 퇴직금 근속연수 X 3개월 평균 임금 평균 3개월 임금총액 3개월 총 일수 그렇다면 기업들은 근로자가 1년 이상 일하고 한 달마다. 근속 월이 증가할 때마다. 퇴직금을 적립하게 됩니다. 해당 퇴직금은 회사에서 기업 운영비용으로 사용할 수 없습니다.
그렇다면 이 돈을 어떠한 방식으로 운용될까요? 단순히 적금 아니면 예금으로 나둘까요? 회사에서는 해당 적립금들을 모아서 운용할 수 있습니다. 단, 회사가 직접 경영하는 것이 아닌 금융회사퇴직연금사업자에게 맡겨 운영할 수 있습니다. 하지만 해당 적립금을 통해 수익이 발생한다고 하여도 근로자에게 돌려주진 않습니다. 근로자는 확정된 퇴직 급여형을 받습니다.
이벤트 혜택
증권사 입장에서 고객들이 디폴트옵션으로 상품펀드을 자동매수하면 판매 수수료와 운용 수수료 수익을 낼 수 있기 때문에, 디폴트옵션을 설정한 고객을 대상으로 이벤트를 하는 증권사가 많습니다.. 한국투자증권에서는 올해 12월 말까지 디폴트옵션을 설정한 이용자에게 선착순매월 1,000명, 총 3,000명으로 다이소 5,000원 기프티콘을 제공하는 이벤트를 하고 있습니다.
디폴트옵션 상품을 100만 원 이상 순매수한 고객에게는 선착순 2,000명에게 컬처랜드 상품권 1만 원도 줍니다.
IRP 계좌개설 시 유의사항
IRP 계좌에서 일부 금액만 인출하려면 원리적으로 계좌를 해지해야 하나, 개인회생이나 주택구매 등 특별한 경우라면 일부 금액 인출이 가능한 경우가 있습니다. IRP 계좌에 들어있는 상품이 만기가 도래하지 않았다면 중도해지이율이 낮게 적용될 수 있습니다. IRP 해지 시 세금감면 받은 납입금, 운용수익에 관련해서 기타소득세 16.5가 부과될 수 있습니다. 위와같은 IRP통장 유의사항을 숙지하시고, IRP 퇴직연금 받으실 분들은 진행해보세요. IRP 해지 퇴직금 수령방법 및 계좌개설은 크게 어렵지 않습니다.
통장 개설을 하고 운용함으로 인한 혜택들을 알고 있다면 나의 소중한 퇴직금으로 인한 세금을 조금이라도 줄일 수 있지 않을까 생각해봅니다.
자주 묻는 질문
IRP 유형
DB확정급여형 먼저 DB형이 있습니다. 좀 더 구체적인 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
IRP 통장 개설 방법
IRP 계좌는 위에서 확인할 수 있듯이, 은행, 보험사 그리고 증권사를 통하여 가입이 가능합니다. 좀 더 구체적인 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
확정급여형 IRP DB
회사에 근무하게 되면 1년 이후 부터는 매월 일하는 월만큼 퇴직금이 쌓이게 됩니다. 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.